[2025] Hướng dẫn toàn tập mở tài khoản ngân hàng Nhật Bản: Vượt qua rào cản "6 tháng"

Mở đầu: Tại sao mở tài khoản ngân hàng ở Nhật lại khó đến vậy?

"Đến Nhật Bản, thử thách đầu tiên không phải là tiếng Nhật. Đó là mở tài khoản ngân hàng."

Đây là tâm sự chung của rất nhiều người nước ngoài mà chúng tôi đã phỏng vấn. Có lẽ bạn đã từng bị từ chối thẳng thừng tại quầy ngân hàng. Hoặc có lẽ bạn đang hoang mang trước một núi giấy tờ phức tạp.

Hãy yên tâm, đó không phải là do năng lực tiếng Nhật của bạn kém. Hệ thống ngân hàng Nhật Bản hoạt động dựa trên các quy định nghiêm ngặt của "Luật Ngoại hối" (Foreign Exchange Act) để ngăn chặn rửa tiền.

Tuy nhiên, nếu có kiến thức và chiến lược đúng đắn, bạn hoàn toàn có thể vượt qua bức tường này.

Dựa trên thông tin mới nhất tháng 11/2025 và những đánh giá thực tế từ các "Sempai" (người đi trước), bài viết này sẽ đưa ra "câu trả lời chính xác duy nhất" về việc nên chọn ngân hàng nào để được duyệt nhanh nhất.

Nội dung chính

✅ Kết luận: "Ngân hàng duy nhất" cho phép mở tài khoản ngay cả khi bạn ở Nhật dưới 6 tháng.
✅ Sự thật: Nên đăng ký qua App hay ra Quầy? (Dựa trên review thực tế).
✅ Mẹo hay: Cách có số điện thoại khi chưa có tài khoản ngân hàng (Vấn đề "con gà và quả trứng").
✅ Tiết kiệm: Cách tránh "Phí không cư trú" khi chuyển tiền.

⚠️ Thông báo quan trọng (Tháng 11/2025) Từ ngày 1/12/2025, Thẻ bảo hiểm y tế (Hokensho) hiện tại sẽ không còn được chấp nhận làm giấy tờ tùy thân. Nếu bạn chưa có Thẻ My Number, chúng tôi khuyên bạn nên hoàn tất việc mở tài khoản ngân hàng NGAY BÂY GIỜ (trong tháng 11). Việc xét duyệt có thể trở nên nghiêm ngặt hơn sau tháng 12.

Rào cản lớn nhất: Quy tắc "6 tháng" và Cách đối phó

90% lý do bị từ chối tại quầy ngân hàng là do quy tắc này.

1. Tại sao lại là "6 tháng"?

Theo luật pháp Nhật Bản, người nước ngoài ở Nhật dưới 6 tháng được định nghĩa là "Người không cư trú" (Non-Resident). Vì tài khoản tiết kiệm thông thường của các ngân hàng Nhật được thiết kế cho "Người cư trú", nên về mặt pháp lý, họ không thể cung cấp tài khoản thường cho Người không cư trú (hoặc chỉ cung cấp tài khoản bị giới hạn chức năng).

2. Có ngoại lệ không?

Có. Có 2 con đường chính.

Con đường A: Ngân hàng Bưu điện (Yucho Bank)

Điều kiện: Thời hạn visa còn lại ít nhất 3 tháng.
Đặc điểm: Đây là ngân hàng linh hoạt nhất đối với người nước ngoài tại Nhật. Ngay cả khi vừa nhập cảnh, nếu bạn có visa từ 3 tháng trở lên, khả năng mở được "Tài khoản thường" là cực kỳ cao.

Con đường B: Giấy chứng nhận làm việc (SBI Shinsei Bank, v.v.)

Điều kiện: Bạn chứng minh được mình đang làm việc cho một công ty tại Nhật (Thẻ nhân viên, Hợp đồng lao động).
Đặc điểm: Ngay cả khi dưới 6 tháng, có một ngoại lệ đặc biệt coi bạn là "Người cư trú" nếu bạn thực sự đang làm việc tại Nhật.

Phán quyết nhanh: Ngân hàng nào dành cho bạn?

Tình huống của bạn	Ngân hàng khuyên dùng	Tỷ lệ thành công
Du học sinh / Chưa đi làm (< 6 tháng)	Yucho Bank	⭐⭐⭐⭐⭐
Nhân viên công ty (< 6 tháng)	SBI Shinsei Bank hoặc Yucho	⭐⭐⭐⭐
Bất kỳ ai (> 6 tháng)	Rakuten Bank, SBI Shinsei, v.v.	⭐⭐⭐⭐⭐

"4 Bảo vật": Danh sách giấy tờ bắt buộc

Trước khi ra ngân hàng, hãy chắc chắn bạn có đủ 4 thứ này. Thiếu 1 thứ cũng sẽ bị đuổi về ngay lập tức.

4 vật dụng thiết yếu để mở tài khoản ngân hàng: Thẻ ngoại kiều, Điện thoại, Giấy cư trú, Con dấu

1. Thẻ ngoại kiều (Zairyu Card) [Bắt buộc]

Đây là giấy tờ tùy thân quan trọng nhất.

Kiểm tra: Mặt sau thẻ đã được in "Địa chỉ hiện tại" chưa? Nếu vừa nhập cảnh và chưa có địa chỉ, bạn không thể mở tài khoản. Bước đầu tiên tuyệt đối là phải đăng ký địa chỉ tại Tòa thị chính (Shiyakusho) và in địa chỉ lên mặt sau thẻ.

2. Số điện thoại Nhật Bản [Nút thắt quan trọng nhất]

Rất nhiều người Việt vấp ngã ở đây. Ngân hàng yêu cầu "Số di động Nhật Bản (090/080/070) có thể liên lạc được".

Số 050 (IP Phone)? Hầu hết là KHÔNG được (NG). Vì không nhận được SMS xác thực.
Số của bạn bè? KHÔNG. Phải là số chính chủ.

Giải pháp: Hãy mua một chiếc SIM mà bạn có thể đăng ký không cần tài khoản ngân hàng trước. Đây là "chìa khóa" để mở tài khoản ngân hàng.

💡 SIM khuyên dùng khi chưa có tài khoản ngân hàng Chỉ có 2 nhà mạng sau giải quyết được vấn đề "Không có ngân hàng thì không có SIM / Không có SIM thì không có ngân hàng".

Mobal SIM: Không cần thẻ tín dụng Nhật. Đăng ký chỉ cần Hộ chiếu.

GTN Mobile: Chuyên cho người nước ngoài. Thanh toán qua Konbini OK.

👉 Xem các gói cước Mobal SIM

3. Giấy xác nhận cư trú (Juminhyo)

Một số ngân hàng (đặc biệt khi mở tại quầy) sẽ yêu cầu giấy này. Hãy làm theo hướng dẫn của ngân hàng về việc có hiển thị My Number hay không.

Mẹo: Nếu có Thẻ My Number, bạn có thể in giấy này tại Konbini 24/24.

4. Con dấu (Hanko / Inkan)

"Thời đại này vẫn cần con dấu sao?" — Năm 2025, tình hình đang thay đổi nhưng...

App / Ngân hàng Online: Cơ bản là không cần (Chữ ký hoặc Face ID).
Yucho Bank (Tại quầy): Thường vẫn yêu cầu.
Lời khuyên: Tránh dùng con dấu mua ở cửa hàng 100 yên (Daiso) vì có thể bị từ chối đăng ký. Nên khắc dấu tên Katakana hoặc Romaji của bạn.

So sánh Top 3 Ngân hàng: Đâu là lựa chọn của bạn?

1. Ngân hàng Bưu điện (Yucho Bank)

Kết luận: Nếu phân vân, hãy chọn cái này. Yucho là lựa chọn duy nhất cho tài khoản đầu tiên tại Nhật.
Lý do: Xét duyệt dễ nhất, cây ATM có ở khắp mọi nơi. Sử dụng ứng dụng "Yucho Tetsuzuki App", bạn có thể mở tài khoản qua nhận diện khuôn mặt mà không cần ra quầy.

2. SBI Shinsei Bank

Kết luận: Tốt nhất nếu bạn muốn dùng ngân hàng bằng tiếng Anh.
Lý do: Internet banking hỗ trợ tiếng Anh. Với "Step Up Program", bạn có thể được miễn phí chuyển khoản sang ngân hàng khác nếu đáp ứng đủ điều kiện.

3. Rakuten Bank

Kết luận: Tốt nhất làm ngân hàng thứ 2 sau khi ổn định.
Lý do: Hoàn toàn online, tích điểm Rakuten. Tuy nhiên, "Người không cư trú (dưới 6 tháng)" bị cấm mở tài khoản rõ ràng. Hãy đợi nửa năm.

🗣️ Tiếng nói người dùng thực tế (2024-2025)

Dưới đây là những "Câu chuyện thành công" và "Thất bại" của người nước ngoài tại Nhật, tổng hợp từ Reddit và các nhóm Facebook cộng đồng người Việt.

✅ Thành công (Tin tốt)

Người dùng Reddit (2025) "Tôi đã mở được tài khoản Yucho ngay trong tuần đầu tiên đến Nhật. App có tiếng Anh (và tiếng Việt), đỡ áp lực hơn hẳn so với việc bị 'tấn công' bằng tiếng Nhật tại quầy."

Người dùng X (Nhân viên công ty) "Tôi đưa thẻ nhân viên ra và SBI Shinsei Bank đã bỏ qua 'quy tắc 6 tháng'! Nếu bạn là nhân viên chính thức, mang theo giấy tờ chứng minh lương là đường tắt nhanh nhất."

❌ Thất bại & Cảnh báo (Tin xấu)

Người dùng Reddit (Cái bẫy lớn nhất) "Tôi bị từ chối 3 lần trên App Yucho. Lý do? 'Nhập tên Katakana'. Thẻ ngoại kiều của tôi tên tiếng Việt (Alphabet), nhưng App bắt nhập Katakana chính xác tuyệt đối. Nếu không tự tin khoản này, ra quầy còn nhanh hơn."

Du học sinh Việt Nam "Mở được tài khoản khi chưa đủ 6 tháng, nhưng có một cái bẫy. Vì bị coi là 'Tài khoản không cư trú', khi tôi định chuyển tiền trả tiền nhà, họ tính phí 7,500 yên như 'Chuyển tiền quốc tế'. Cho đến khi đủ 6 tháng, nó chỉ là cái 'Két sắt giữ tiền mặt' thôi."

Hướng dẫn thực hành: Các bước mở tài khoản Yucho (Cách tốt nhất)

Đây là cách mở tài khoản bằng "Yucho Tetsuzuki App" với tỷ lệ thành công cao nhất.

Sơ đồ quy trình mở tài khoản bằng Ứng dụng Yucho Bank

Bước 0: Chuẩn bị
- Thẻ ngoại kiều (có địa chỉ mặt sau)
- Smartphone
- Số điện thoại Nhật (Phải nhận được SMS)
Bước 1: Tải App
- Tải "Yucho Tetsuzuki App" trên kho ứng dụng. Chọn ngôn ngữ (Tiếng Việt có hỗ trợ).
Bước 2: Xác minh danh tính (eKYC)
- Làm theo hướng dẫn để quét chip Thẻ ngoại kiều và chụp ảnh selfie.
Bước 3: Nhập thông tin (Phần khó nhất)
- Tên: Nhập bằng Alphabet in hoa y hệt trên Thẻ ngoại kiều (Ví dụ: NGUYEN VAN A).
- Kana: Nhập phiên âm Katakana tên của bạn chính xác (Ví dụ: グエン　バン　アー). Lưu ý: Nếu Katakana bạn nhập khác dù chỉ 1 chữ so với cách ngân hàng phiên âm, bạn sẽ bị trượt.
Bước 4: Nhận thẻ
- Sau khi xét duyệt xong (khoảng 1-2 tuần), thẻ sẽ được gửi bảo đảm về nhà. Bạn phải có mặt ở nhà để nhận.

Khắc phục sự cố (Troubleshooting)

Q. Tôi cứ bị lỗi "Tên (Kana)" trên App mãi.

A. Đây là lý do bị từ chối phổ biến nhất của người Việt. Tên người Việt thường dài và khó phiên âm chuẩn Katakana theo hệ thống ngân hàng. Giải pháp: Nếu thử nhiều lần không được, hãy bỏ cuộc với App và ra quầy. Nhờ nhân viên ngân hàng xác nhận cách viết Katakana chuẩn cho tên bạn.

Q. Tôi nhận được email "Từ chối mở tài khoản". Tại sao?

A. Nguyên nhân thường gặp:

Visa còn hạn dưới 3 tháng.
Nhập địa chỉ không khớp từng chữ với Thẻ ngoại kiều (ví dụ: thiếu số phòng, tên tòa nhà).
Bạn đã có tài khoản Yucho rồi (Quy tắc: 1 người chỉ 1 tài khoản).

Bước tiếp theo: Làm gì sau khi mở tài khoản (Tránh bẫy phí)

Mở tài khoản không phải là "Đích đến", mà là "Khởi đầu". Tuy nhiên, nhiều người rơi vào "Bẫy phí" tại đây.

⚠️ Cảnh báo: KHÔNG dùng ngân hàng để "Chuyển tiền" trong 6 tháng đầu

Tài khoản mở khi chưa đủ 6 tháng được coi là "Tài khoản không cư trú". Trong thời gian này, rút tiền ATM miễn phí, nhưng nếu bạn chuyển tiền sang ngân hàng khác (ví dụ: trả tiền nhà), có thể bị tính là "Chuyển tiền quốc tế" dù là chuyển trong nước Nhật, phí lên tới hàng nghìn yên (có khi là 7,500 yên!).

Vậy phải làm sao?

Giải pháp: Sử dụng Wise

Khi gửi tiền từ Việt Nam sang Nhật, hoặc chuyển tiền trong nước Nhật, dùng ngân hàng vừa lâu vừa tốn phí cao. Wise cho phép chuyển tiền nhanh với phí thấp, bất kể bạn là "Người không cư trú".

Chiến lược của người nước ngoài thông minh là: Dùng tài khoản ngân hàng vừa mở làm "nơi nhận lương" và để việc chuyển tiền cho Wise lo.

🚀 Đừng mất tiền oan vì phí Đăng ký qua link dưới đây để nhận coupon miễn phí chuyển tiền cho 75,000 yên đầu tiên. Đăng ký ngay để tránh "Phí không cư trú" của ngân hàng.

👉 Đăng ký Wise (Kèm Coupon miễn phí chuyển tiền) (Dịch vụ an toàn được 16 triệu người trên thế giới tin dùng)

Tóm tắt: Hãy bắt đầu với "Yucho"

Mở tài khoản ngân hàng Nhật Bản quả thực là rào cản lớn. Tuy nhiên, nếu làm theo hướng dẫn này, bạn chắc chắn sẽ thành công.

Kế hoạch hành động của bạn:

Hôm nay: Đăng ký địa chỉ tại Tòa thị chính (Shiyakusho).
Ngày mai: Lấy số điện thoại với Mobal SIM.
Ngày kia: Đăng ký qua "Yucho Tetsuzuki App" (Ra quầy nếu thất bại).
Sau khi mở: Đăng ký Wise ngay để tránh phí chuyển tiền cao.

Với 4 bước này, cuộc sống tài chính của bạn tại Nhật sẽ được tự do. Chúc may mắn!